¿Te ha surgido un imprevisto económico? Una avería grave en el coche, la nevera acaba de cumplir su ciclo vida útil, un miembro de tu familia se ha puesto enfermo… Ante estas situaciones, los préstamos rápidos online te ayudan a solventar el problema.
Su demanda es elevada, al igual que numerosas son las entidades que ofrecen este tipo de producto financiero y por lo tanto es importante estudiar y comparar bien las ofertas de cada una de ellas para ver cuál te puede venir mejor.
Mejores préstamos rápidos
| IMPORTE | TAE | PLAZO | PAGO | ASNEF | ||
| VIVUS | 50-1.400 € | Desde 0% | 7–61 días | 15/30 min | Sí | 1º préstamo sin intereses ni comisiones |
| CASHEDDY | 100-1.500 € | Desde 0% | 91-120 días | 1/24 min | Sí | Sin intereses |
| FIDEA | 1.000-10.000 € | Desde 0% | 3-60 meses | 15/30 min | Sí | |
| MONEYMAN | 100-1.600 € | Desde 0% | 5-30 días | 15/30 min | Sí | 1º préstamo sin intereses |
| WANDOO | 50-850 € | Desde 0% | 7-35 días | 15/30 min | No | 1º préstamo sin intereses ni comisiones |
| CREZU | 100-10.000 € | Desde 0% | 61-90 días | 15/30 min | Sí | |
| CASHRUSH | 50-750 € | Desde 0% | 61-90 días | 15/60 min | Sí | 1º préstamo sin intereses |
| FINANCIAR24 | 100-5.000 € | Desde 0% | 1-48 meses | 24/48 horas | Sí | |
| PRESLO | 100-1.000 € | Desde 0% | 15-60 días | 24/48 horas | Sí | |
| KVIKU | 25-500 € | Desde 0% | 60-90 días | 15/30 min | No | |
| ¡QUEBUENO! | 50-900 € | Desde 0,99% | 5/30 días | 10/15 min | Sí |
¿Qué es un préstamo rápido online?
Se trata de una efectiva manera de financiación inmediata para hacer frente a gastos económicos inesperados. Carecen de papeleo y los requisitos a cumplir no son demasiado exigentes. La rapidez de su gestión hace que, una vez aprobados (generalmente en las 24 horas tras la solicitud), recibas el dinero en tu cuenta en apenas quince minutos.
¿Qué tipos de Préstamos podemos encontrarnos?
Esta clase de productos financieros suelen estar destinados a personas con necesidad urgente de dinero. La premura por recibir la cantidad solicitada hace que las entidades financieras rebajen sus exigencias habituales de aprobación para acelerar así los trámites. De esta manera numerosas personas con problemas económicos puntuales pueden acceder a estos préstamos y resolver sus problemas.
La documentación necesaria es escasa y la solicitud se tramita ágilmente, sin embargo, esto no quiere decir que la entidad no realice un profundo estudio de la situación financiera del solicitante para comprobar si está en disposición de devolver el dinero que pide. Estas entidades financieras constituyen la última oportunidad de aquellas personas con dificultades para que les concedan algún tipo de financiación.
Los préstamos rápidos pueden clasificarse como:
Préstamos rápidos con ASNEF
Quienes están incluidos en un registro de morosos como ASNEF o RAI saben lo complicado conseguir un préstamo. Conforme realizan una solicitud, esta es denegada inmediatamente. Afortunadamente, muchas de las entidades financieras que conceden préstamos rápidos aceptan a nuevos clientes con deudas impagadas. Lo que sí suelen exigir generalmente es que las deudas pendientes no sean con otras entidades financieras.
Darles la oportunidad de hacerles un préstamo a pesar de estar en un fichero de morosos sin duda es un gancho comercial muy efectivo. Las entidades tradicionales descartan a este tipo de clientes debido al riesgo existente. En cambio, conseguir préstamos rápidos por cantidades entre 50 y 1.000 euros y devolución entre 30 y 50 días es algo factible con este tipo de entidades financieras. Las cantidades prestadas, obviamente, son menores, el plazo de amortización también y los honorarios son lo que elevan realmente el coste de la operación.
Préstamos rápidos
Suponen una efectiva solución para logar disponibilidad de dinero con urgencia. Están a medio camino entre los micropréstamos y los préstamos tradicionales. El importe máximo que suelen ofrecer al prestatario se sitúa entre los 600 euros y los 10.000 euros, aunque depende de cada compañía. Las hay que llegan a cantidades bastante más altas. El plazo de amortización también suele estar entre los seis meses y los cinco años.
Al responder tan sólo en 24 o 48 horas sobre la viabilidad de la operación, internet es la vía por la que solicitan la mayoría de los préstamos rápidos. Elegir esta opción frente a la tradicional permite una mayor flexibilidad al poder solicitarlos a cualquier hora del día y desde el lugar en que se encuentren en ese momento los interesados. Basta tener un dispositivo (Smartphone, Tablet o PC) y conexión a internet.
Micropréstamos
Reciben también el nombre de minicréditos online. La rapidez de contestación es superior incluso a la de los préstamos rápidos online. En apenas unos minutos el solicitante puede saber si ha tenido suerte o no. Obviamente, se trata siempre de cantidades bastante pequeñas, en una horquilla de entre 50 euros y 800 euros (dependiendo de la oferta), a devolver en un máximo de 45 días.
Los intereses, denominados honorarios, son muy elevados, llegando a alcanzar hasta un 3.000 % TAE. Ello es debido a que la urgencia por resolver el problema económica tiene un coste. Sin embargo, numerosas entidades financieras ofrecen primeros préstamos de 300 euros a 0% interés y devolución del dinero en 30 días. Es la forma de captar nuevos clientes a los que poder fidelizar con el tiempo.
Préstamos sin nómina
Mucha gente recurre a estos préstamos porque carece de nómina y ven siempre rechazadas sus solicitudes. Es habitual que los solicitantes puedan llevar a cabo la total devolución del préstamo al disponer de ingresos constantes. El problema surge cuando dichos ingresos no pueden ser justificarlos.
Las entidades que ofrecen préstamos rápidos sin nómina realizan un estudio de la operación y se fijan principalmente en la existencia de ingresos constantes. Por ejemplo, si el solicitante tiene una pensión o cobra la prestación por desempleo ya dispone de ese ingreso estable necesario para que le concedan el préstamo.
Requisitos comunes para solicitar este tipo de Préstamo
Cada entidad financiera exige unas condiciones determinadas a la hora de prestar dinero. Por ejemplo, hay entidades que no admiten solicitantes incluidos en el fichero ASNEF y otras que ofrecen préstamos rápidos sin nómina. Veamos aquí cuáles son los requisitos solicitados más habituales:
- Tener entre 18 y menos de 65 años. No obstante, algunas entidades exigen una edad de 21 años y otras alargan la posibilidad de solicitar un préstamo rápido online hasta los 70.
- Ser residente en el país.
- D.N.I. en vigor.
- Justificante de ingresos (nómina).
- Ser titular de una cuenta bancaria.
- Disponer de un número de teléfono o un correo electrónico como modo de contacto.
Ventajas de los préstamos rápidos en línea
Ventajas
- Es necesaria muy poca documentación.
- Tramitación sencilla y exclusivamente online.
- Los préstamos rápidos sin nómina permiten el acceso del dinero a aquellas personas que no pueden aportar una (autónomos, pensionistas). Tan solo tienen que demostrar que reciben ingresos estables.
- Ayudan a salir de un apuro inesperado.
- Algunas entidades aceptan a solicitantes en situaciones complejas, facilitándoles préstamos rápidos con ASNEF.
Pasos comunes a seguir para el trámite
Tramitar un préstamo de este tipo es parecido a cuando lo haces presencialmente en la oficina de la entidad financiera elegida. Lo primero que deberás hacer será enviar la documentación exigida por la entidad. Una vez que está en su poder, analiza tu perfil y estudia si te concede el préstamo en función de los ingresos y deudas que tengas.
A veces tu nómina es baja, pero presentas un historial crediticio impecable que te convierte en una persona fiable a la que pueden dar, si no todo el dinero que solicitas, al menos una parte importante del mismo. Cuando la entidad ha estudiado la operación, se pondrá en contacto contigo para decirte qué si está aprobada o denegada. Si está aprobada tendrás que firmar varios documentos y enviarlos online antes de recibir el dinero del préstamo.
Factores a tener en cuenta
Aunque puede haber bastantes cosas a tener en cuenta, lo cierto es que las más importantes son las tres que a continuación indicamos.
- Importe del préstamo
Debes solicitar aquella cantidad de dinero que realmente te hace falta. No caigas en el típico, ya que pido… Si pides más dinero del que necesitas te puede suponer un problema a la hora de devolverlo. Al menos en los préstamos rápidos online no se suelen pedir grandes cantidades de dinero, así que no podrás solicitar dinero para hacer frente a grandes gastos. También tienes que tener cuidado con convertir una situación puntual (resolver un imprevisto económico), en algo habitual que termine mermando tu economía.
- Plazo de devolución
Lo malo de que dejen dinero es que luego hay que devolverlo en el plazo indicado en el contrato. Si no lo haces, aparecen entonces las comisiones de demora o los gastos por notificación de impagos. Incluso pueden llegar a registrarte en el ASNEF. Todo esto se resume en un encarecimiento general del préstamo. Como último recurso tendrías que negociar con la entidad la posibilidad de lograr una prórroga de pago.
- Intereses del préstamo
Resultan fundamentales para establecer el coste total del préstamo. La urgencia de la financiación en los préstamos rápidos online hace que los intereses sean elevados, pero puedes librarte de ellos si eres un cliente nuevo y solicitas un primer préstamo por un importe de hasta 300 euros. Es la ofer
Preguntas frecuentes
¿Qué comisiones llevan este tipo de préstamos?
Hay que fijarse siempre muy bien en los costes adicionales que puede llevar el préstamo solicitado. Las comisiones son uno de ellos. Como ya indicamos en uno de los apartados del artículo, entre las comisiones más habituales podemos encontrar la comisión de apertura; la de estudio de la solicitud; la comisión por el aviso de impago; la comisión por mora en el pago de la cuota o la comisión de amortización anticipada.
¿En qué debo fijarme para saber el coste total del préstamo?
El TIN es Tipo de Interés Nominal, es decir, el interés propiamente dicho. La TAE es la Tasa Anual Equivalente, que además de tener en cuenta el TIN incluye las comisiones y el plazo de devolución que has acordado con la entidad. Por lo tanto, para comparar bien las diversas ofertas de préstamos rápidos online, debes fijarte en la TAE. Este indicador te ayudará a saber si estas ante una oferta de verdad interesante.
¿Es posible obtener préstamos rápidos sin intereses?
El TIN es Tipo de Interés Nominal, es decir, el interés propiamente dicho. La TAE es la Tasa Anual Equivalente, que además de tener en cuenta el TIN incluye las comisiones y el plazo de devolución que has acordado con la entidad. Por lo tanto, para comparar bien las diversas ofertas de préstamos rápidos online, debes fijarte en la TAE. Este indicador te ayudará a saber si estas ante una oferta de verdad interesante.
¿Es posible obtener préstamos rápidos sin intereses?
Sí. Responden a estrategias comerciales de las entidades con el objetivo de captar nuevos clientes. La oferta es solo para el primer crédito, en los siguientes el interés se dispara. Tienes que tener cuidado al solicitarlos porque el plazo de devolución es muy corto (lo normal son 30 días). En caso de que quieras ampliar el plazo, deberás pagar unos elevadísimos costes fijos además de los intereses.
¿Qué ocurre si no puedo pagar el préstamo?
No queda otra opción que ponerte en contacto con la entidad para analizar el caso y ver posibles soluciones. Aplazar el pago es una opción que implica costes, aunque inferiores al impago. Cada cuota sin pagar lleva aparejadas altas comisiones. Cuando se acumula el impago de cuotas puede ser inscrito en el fichero de morosos ASNEF.
¿Cómo salgo de ASNEF para poder solicitar créditos rápidos online?
La fórmula mágica más efectiva sin duda es pagar la deuda pendiente. Aunque no lo creas, estar en un fichero de morosos es más común de lo que parece. Puede que sólo hayas dejado de pagar un recibo, pero ya es posible que te incluyan en el ASNEF. Los datos incluidos en este fichero de morosos prescriben a los seis años. Es decir, que pasada esa fecha puede pedir que borren tus datos.
¿Se puede aplazar el pago del préstamo rápido online?
En el caso de los microcréditos, si el día de vencimiento del préstamo contratado te resulta complicado abonar el dinero, generalmente puedes solicitar una ampliación de plazo de 7,14 o 30 días. Esta ampliación es posible contratarla el mismo día en la que solicitas el microcrédito o posteriormente. Mientras que tenga lugar durante el periodo de vigencia del mismo, vale. Incluso hasta un día o dos laborables antes de su vencimiento, si el pago lo vas a realizar mediante ingreso en cuenta o transferencia. Cuando el pago es por tarjeta puedes pedir el aplazamiento el mismo día en el que el microcrédito vence.
¿Pido justo el importe que necesito o mejor un poco más?
Comprométete con aquello que puedas devolver. Evitará problemas posteriores. Por tanto, antes de decidirte por una oferta debes tener clara la cantidad necesaria para hacer frente al imprevisto económico. En los préstamos rápidos online hay entidades que al cliente nuevo le ofrecen menos dinero. Una vez conocen su seriedad en el pago aumentan las cantidades en los siguientes préstamos. Una opción interesante, aunque cuidado, puedes entrar en una espiral de préstamos que termine asfixiando tu economía.
¿Es obligatorio justificar la finalidad del préstamo?
Varía en función de cada entidad. Es normal que te pregunten para qué necesitas el dinero, pero lo cierto es que muy pocas exigen un justificante del mismo. La única manera de salir de dudas en ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de la entidad en que solicita el préstamo o consultar en su propia página si es imprescindible justificar o no el destino del dinero.
¿Se pueden solicitar préstamos rápidos durante el fin de semana?
Sí, generalmente no hay ningún problema. Los formularios se tramitan igual que el resto de días de la semana. Entidades financieras online como Moneyman, Lonely, Vivus o Créditozen estudian y conceden préstamos rápidos. Sí tienes que tener en cuenta que, aunque te aprueben el préstamo y hagan la transferencia bancaria, es posible que el banco no procese dicha transferencia hasta el próximo día laborable. A veces es posible que el dinero te llegue entre un día o dos después. Tenlo en cuenta si necesitas disponer de él en una fecha concreta.