Las mejores cuentas bancarias sin comisiones en España

Desde hace décadas las entidades bancarias ofrecen cuentas de todo tipo con el objetivo de captar y fidelizar clientes. No obstante, la mayoría de dichas cuentas eran de características muy similares, por lo que resultaba difícil decidirse por una u otra. La irrupción de internet en nuestras vidas, así como de nuevos tipos de entidades financieras, propició también la llegada de las cuentas sin comisiones.

En la actualidad, estos productos financieros se han convertido en una opción cada vez más atractiva para los consumidores en España. Estas cuentas ofrecen a los usuarios la posibilidad de realizar transacciones y operaciones bancarias sin tener que pagar comisiones por los servicios ofrecidos por las entidades financieras tradicionales. En este artículo, exploraremos las ventajas de las cuentas sin comisión, analizaremos algunas de las opciones disponibles en el mercado español y examinaremos cómo están cambiando el panorama bancario en el país.

Te ofrecemos la mejor cuenta bancaria del momento:

Auge de las cuentas sin comisiones

En un mundo cada vez más digitalizado, los consumidores buscan alternativas a las cuentas bancarias tradicionales, las cuales suelen estar asociadas con tarifas y comisiones elevadas. Las cuentas sin comisión se han convertido en una respuesta a esta demanda, permitiendo a los usuarios gestionar su dinero de forma más eficiente y económica.

Principal ventaja de las cuentas sin comisiones

La principal ventaja de las cuentas sin comisiones es la ausencia de cargos por mantenimiento y administración de la cuenta. Mientras que los bancos tradicionales suelen cobrar tarifas mensuales por estos conceptos, las cuentas sin comisión eliminan estos costos, lo que supone un ahorro significativo para los usuarios.

¿Por qué me puede interesar una cuenta sin comisiones?

Si estás pensando en consultar un comparador de cuentas, tendrás que tener en cuenta una serie de cuestiones, como por ejemplo: ¿me interesa poder sacar gratuitamente en cajeros automáticos o apenas uso dinero en efectivo?, ¿ingreso mensualmente una nómina?, ¿quiero una cuenta para uso diario?…

En función de tus necesidades y situación personal te interesará un tipo de cuenta sin comisiones u otra. Los aspectos más importantes a tener en cuenta son:

• Comisiones

Es lo que más nos interesa en este artículo. Por tanto, tendrás que leer bien el contrato y confirmar la ausencia de gastos de mantenimiento y administración. Acuérdate de comprobar también que está libre de gastos por la realización de transferencias o por disponer de al menos una tarjeta bancaria sin cuotas de emisión ni de mantenimiento.

• Condiciones

Puedes encontrarte con cuentas sin comisiones que no exigen ninguna condición para disfrutar de ellas. En cambio, otras carecen de comisiones, pero sí tienes que cumplir determinadas condiciones. Muchos bancos ofrecen cuentas libres de gastos, pero con vinculación obligatoria. Afortunadamente, cada vez más bancos ya no exigen el requisito de la vinculación con algún producto. El Banco Santander o el BBVA permiten cuentas sin comisiones en la que no es necesario domiciliar la nómina.

• Cajeros

Es importante antes de decidirte a abrir la cuenta conocer si tiene muchos cajeros disponibles para sacar dinero sin cobro de comisiones. Recuerda que lo que buscas es ahorro y facilidades de servicio.

• Descuentos y regalos

Son algunas de las ventajas que ofrecen este tipo de cuentas. Descuentos en algunas compras, rentabilidad, regalos… El único inconveniente es que, a menudo, tales ventajas solo están disponibles para clientes que tienen la nómina domiciliada o disponen de un ingreso recurrente.

• Operatividad online

Es fundamental hoy en día que puedas operar con la cuenta desde tu ordenador o a través de la APP de tu teléfono móvil. Incluso algunas de las nuevas entidades de tecnología financiera únicamente disponen de plataforma para el Smartphone. A fin de cuentas, es el dispositivo del que apenas nos despegamos en todo el día. Los pagos por Bizum son un buen ejemplo.

• Analiza si eres de los que suelen cambiar de banco frecuentemente

¿Estás siempre buscando las mejores ofertas bancarias? ¿Lo que más te interesa es pagar lo mínimo en el banco en el que estés? Si es así y no te da pereza cambiar cada cierto tiempo de banco, perfecto. A veces las entidades cambian su política y en un producto financiero en el que no cobraban comisiones, de buenas a primeras pasan a cobrarlas. Es el momento entonces de buscar otras ofertas y cambiarte de banco si encuentras una con mejores condiciones.

Riesgos de las cuentas sin comisiones

Es común en numerosos clientes que abren una cuenta de este tipo pensar que está exenta de cualquier tipo de costo. Ciertamente, aunque los gastos son mucho menores que los de otras cuentas, lo cierto es que a veces sí pueden costar algunas gestiones.

No son absolutamente gratuitas ya que, pese a que no tienen gastos de apertura, gestión o mantenimiento, sí pueden cobrarte por ciertas actividades de su operativa. Las transferencias fuera de la zona euro son un ejemplo, como lo pueden ser también la utilización de cajeros externos a la entidad o el ingreso de cheques. Analízalo bien antes de firmar el contrato, para que luego no tengas cargos inesperados.

A veces las entidades exigen una permanencia para poder disfrutar de las ventajas de una cuenta sin comisiones. Es decir, tienes que tener la cuenta operativa durante cierto periodo de tiempo para beneficiarte de ella. Consulta primero con el gestor de la entidad bancaria si es obligatorio un periodo de permanencia y, si existe, conoce cuánto tiempo dura.

También es habitual que tanto las cuentas nómina como las cuentas ahorro requieran unos importes mínimos de ingresos para poder contratarlas. En las cuentas de ahorro suelen pedir que el cliente tenga un saldo mínimo si quiere recibir la rentabilidad ofrecida. En el caso de las cuentas nómina sin comisiones, es corriente que para contratarla el ingreso mensual sea de una cantidad mínima establecida.

La vinculación suele ser el truco utilizado por la entidad bancaria para que puedas beneficiarte de estas cuentas. Para que salgan rentables este tipo de productos es necesario conocer bien sus características y sus costes. Más que nada para confirmar que no acabas pagando más dinero que si hubieses contratado una cuenta con comisiones.

¿Qué bancos ofrecen este tipo de cuentas en España?

En los últimos años, diversas entidades financieras han incursionado en el mercado español ofreciendo cuentas bancarias sin comisión. A continuación, mencionaremos algunas de las opciones más populares:

1. Cuenta Online SIN de BBVA: Esta cuenta, ofrecida por una de las entidades bancarias más grandes de España, no tiene comisiones de mantenimiento, administración ni por transferencias nacionales en euros. Además, proporciona una tarjeta de débito gratuita y beneficios en servicios de streaming.
2. Cuenta Corriente Open de Openbank: Openbank, el banco online del Grupo Santander, ofrece la Cuenta Corriente Open sin comisiones. Permite la operativa completa a través de su plataforma digital y ofrece la opción de sacar dinero sin comisión en los cajeros del Banco Santander.
3. Cuenta Inteligente Evo de Evo Banco: Esta cuenta combina una cuenta corriente y una cuenta de ahorro, permitiendo gestionar el dinero de forma eficiente. No cobra comisiones de mantenimiento ni por transferencias en euros.

Además de las recién mencionadas, también hay muchas otras entidades bancarias que ofrecen más opciones como: Santander, ING, Sabadell, entre otros.

¿Qué requisitos piden los bancos para no pagar comisiones? 

Varían dependiendo de la entidad, así como del tipo de cuenta. Puedes encontrar bancos que ofrecen cuentas corrientes libres de comisiones donde no te piden algo a cambio. Entre estas entidades estarían, por ejemplo, EVO Banco, MyInvestor, Openbank, Cajamar, Banco Sabadell, Bankinter o Unicaja.

En lo que se refiere a cuentas nómina, aquí sí es más habitual que tengas que cumplir algún requisito si quieres estar libre de comisiones. En unos casos pueden ser sencillos, como domiciliar tu nómina, o más complejos, como contratar seguros, domiciliar recibos o realizar con la tarjeta bancaria una compra mínima. ING es uno de los bancos que menos requisitos pide a la hora de ofrecer una cuenta nómina. Tan sólo tienes que domiciliar tu sueldo mensual. En el caso de que no quieras abrir una cuenta nómina está la opción de la Cuenta Nocuenta, cuyo funcionamiento es el de una cuenta sin nómina de ING.

Ibercaja, en cambio, actúa de otra manera. Si no quieres pagar comisiones en su Cuenta Vamos tendrás que domiciliar tu nómina, la cual debe además de tener un importe mínimo de 600 euros al mes. Y no se queda ahí, también es obligatorio tener seis o más recibos domiciliados en la cuenta al semestre y llevar a cabo seis o más movimientos semestrales con la tarjeta.

¿Cuál es el banco que menos comisiones cobra?

Lo hay una respuesta absoluta a esta pregunta. Varias entidades bancarias hay incrementado los cargos que cobran a sus clientes para reducir un poco los gastos que le suponían. Sin embargo, casi todas conservan un producto financiero de cuenta sin comisiones.

Entre las ofertas más interesantes, en función de tus necesidades, claro, están las de cuenta nómina de Caixabank o Bankinter, cuyas gestiones principales carecen de comisión alguna. Otra de las cuentas con menos gastos asociados son las de entidades online como Openbank, perteneciente al Banco Santander. Dispone de un interesante catálogo de cuentas sin gastos, al igual imaginBank, perteneciente a Caixabank.

¿Qué impacto ha tenido esto en el panorama bancario español?

El auge de las cuentas sin comisión está provocando un cambio significativo en el panorama bancario español. Las entidades financieras tradicionales se han visto obligadas a adaptarse a esta nueva demanda de los consumidores, reduciendo las comisiones y mejorando sus servicios digitales para no perder cuota de mercado frente a las alternativas más económicas y convenientes.

Además, la competencia generada por las cuentas sin comisión ha llevado a las entidades bancarias a buscar nuevas formas de fidelizar a sus clientes. Muchos bancos ahora ofrecen promociones y beneficios adicionales, como descuentos en comercios o programas de puntos, para mantener a los usuarios satisfechos y evitar que migren a otras opciones sin comisión.

¿Qué aspectos hay que evaluar para elegir entre tantas cuentas sin comisiones?

1. Condiciones de la cuenta: Es fundamental revisar las condiciones de la cuenta en términos de servicios ofrecidos y limitaciones. Verifica si la cuenta permite realizar transferencias nacionales e internacionales sin comisiones, si incluye una tarjeta de débito o crédito gratuita, si ofrece descuentos o beneficios adicionales, entre otros aspectos relevantes para tu situación financiera.
2. Costos ocultos: Aunque la cuenta sea anunciada como «sin comisiones», es importante leer detenidamente los términos y condiciones para asegurarse de que no existan costos ocultos. Algunas cuentas pueden tener ciertas limitaciones o cargos en determinadas situaciones, como retiros de efectivo en cajeros de otras redes o transferencias en divisas extranjeras. Comprueba si hay cargos adicionales asociados a estas operaciones.
3. Acceso y comodidad: Evalúa la disponibilidad de canales de acceso y la comodidad que te ofrece la entidad bancaria. ¿La cuenta se gestiona principalmente a través de una aplicación móvil o también ofrece servicios en línea? ¿La entidad cuenta con una red de cajeros automáticos o permite el retiro gratuito de efectivo en cajeros de otras redes? Estos aspectos son importantes para asegurarte de que puedas acceder y gestionar tu cuenta de manera conveniente.
4. Seguridad: La seguridad de tus fondos es primordial. Asegúrate de que la entidad bancaria cuente con medidas de seguridad sólidas, como la autenticación de dos factores, encriptación de datos y protección contra fraudes. Investiga la reputación y solidez de la entidad antes de tomar una decisión.
5. Experiencia del cliente: Lee reseñas y opiniones de otros usuarios para tener una idea de la experiencia general con la entidad y la cuenta en cuestión. Presta atención a la calidad del servicio al cliente, la rapidez en la resolución de problemas y la satisfacción general de los usuarios.
6. Planificación a largo plazo: Si planeas utilizar la cuenta a largo plazo, es importante considerar la estabilidad y la trayectoria de la entidad bancaria. Verifica la solidez financiera del banco y su compromiso a largo plazo con la oferta de cuentas sin comisiones. Además, considera si la entidad ofrece otros productos y servicios financieros que puedan ser útiles en el futuro.

En resumen, las cuentas bancarias sin comisión se han convertido en una alternativa atractiva para los consumidores en España. La eliminación de tarifas de mantenimiento, administración y transferencias, junto con la posibilidad de retirar efectivo sin coste, ha llevado a un aumento significativo de la popularidad de estas cuentas. En definitiva, las cuentas sin comisión representan una opción cada vez más atractiva y conveniente para los usuarios que buscan una gestión financiera más eficiente y económica.

Preguntas frecuentes

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